O que é Anti-Money Laudering (AML)?

Anti-Money Laundering, ou “Prevenção à Lavagem de dinheiro”, refere-se a um conjunto de práticas, leis e regulamentos, cujo foco é combater a lavagem de dinheiro e a financiar atividades criminosas.

Esse é um processo muito importante para o mercado de criptomoedas, pois, infelizmente, devido à descentralização desses ativos, muitas vezes eles são utilizados para financiar atividades ilegais. Quer saber mais sobre Anti-Money Laudering? Continue nesse artigo. 

O que é lavagem de dinheiro?

A lavagem de dinheiro é o processo de se transformar dinheiro objetivo por meio de atividades ilegais, em ativos legítimos. Ou seja, o foco é ocultar a origem criminosa dos fundos, fazendo com que eles se tornem indistinguíveis de dinheiro ganho legalmente. 

Os principais impactos negativos da lavem de dinheiro, incluem:

• Corrupção e crimes: facilita a continuidade de atividades criminosas e corrupção;
• Danos à economia: afeta a integridade dos sistemas financeiros e pode desestabilizar mercados;
• Problemas legais e regulatórios: impõe desafios significativos para instituições financeiras e autoridades de regulamentação.

Anti-Money Laudering: o que é?

Anti-Money Laudering (AML), ou Combate à Lavagem de dinheiro em português, refere-se ao conjunto de leis, regulamente e procedimentos cujo foco é prevenir e detectar a lavagem de dinheiro e o financiamento ao terrorismo.

O foco é garantir que os sistemas financeiros não sejam usados para esconder a origem ilícita dos fundos, protegendo assim a integridade dos mercados financeiros e impedindo que o dinheiro sujo seja integrado ao sistema.

Como funciona o AML?

O processo de AML é crucial para evitar que isso aconteça, e funciona a partir de alguns procedimentos e regras, como:

Identificação e verificação de clientes (KYC - Know Your Customer)

Exige que instituições financeiras e outras entidades realizem a diligência para identificar e verificar a identidade de seus clientes.

Isso inclui a coleta de informações pessoais, documentos de identidade e avaliação do risco associado ao cliente.

Monitoramento e relatórios

Instituições financeiras devem monitorar transações para identificar atividades suspeitas. Transações incomuns ou de grande valor são investigadas, e reportadas para as autoridades, se necessário. 

Prevenção e treinamento

As empresas devem implementar políticas e procedimentos para prevenir a lavagem de dinheiro e também treinar seus funcionários sobre como identificar e lidar com as atividades suspeitas.

Quais as diferenças entre AML e KYC?

O AML e KYC são conceitos inter-relacionados, mas possuem focos e objetivos diferentes dentro do combate a práticas financeiras ilícitas. O Anti-Money Laudering abrange todas as práticas e regulamentações para prevenir a lavagem de dinheiro, e inclui diversas várias atividades, inclusive o KYC. 

Já o Know Your Customer (KYC), integra o conjunto de práticas que envolvem o AML. Ele é focado na verificação da identidade dos clientes e na avaliação do risco associado a eles. 

É importante que as empresas implementam políticas e procedimentos para prevenir a lavagem de dinheiro e treinar seus funcionários sobre como identificar e lidar com atividades suspeitas.

Agora que você já sabe como funciona o Anti-Money Laudering, acesse mais textos no nosso blog e leia mais sobre diversos conceitos do mundo das criptomoedas.